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Crowdlending Hello bank! : un investissement pour financer des PME

La banque en ligne de la BNP Paribas, Hello bank!, est la première à se lancer dans le crowdlending. Alors, bonne ou mauvaise idée pour vos placements financiers ? Notre équipe vous présente ce nouveau type d’investissement et vous donne son avis sur la question.

Tout d’abord, laissez-nous revenir sur le concept de crowdlending qui s’adresse aux particuliers et qui consiste à prêter de l’argent à des sociétés afin qu’elles puissent réaliser leurs projets. En contrepartie vous touchez chaque mois des intérêts pouvant aller de 3,40% à 8,70% (taux annoncés sur la plateforme Credit.fr, le partenaire de la BNP Paribas et d’Hello bank! pour cet investissement participatif). Évidemment, comme tout investissement, le facteur risque est présent. En effet, si une entreprise n’a pas les reins assez solides pour survivre, vos fonds seront perdus. Cependant, tout est fait pour réduire la part de risque : Credit.fr sélectionne rigoureusement les projets qu’il présente sur son site et l’Etat limite à 2000€ la participation par personne et par projet. Le crowdlending Hello Bank peut donc être envisagé pour diversifier vos placements.

Crowdlending Hello Bank

Pourquoi la banque en ligne de la BNP Paribas s’associe-t-elle à Credit.fr pour ce projet ?

Hello bank! a décidé de s’associer à la plateforme de crowdfunding Credit.fr afin de proposer un nouveau type d’investissement à ses clients. Interrogé par la presse, le Directeur a indiqué que ce type de placement collait avec le client type Hello bank! : moins de 40 ans, CSP + et urbain. Pour ne pas mettre en danger l’image de la BNP Paribas, il semble évident que le choix du partenaire a fait l’objet de recherches très approfondies. Si Credit.fr a été choisi c’est pour sa connaissance du domaine, son sérieux et sa capacité à sélectionner des projets à fort potentiel. Leader du marché, il a déjà collecté plus de 7 millions d’euros auprès de quelques 9000 particuliers. Il n’est bien évidemment pas question pour la BNP Paribas de nuire à sa propre image.

Comment investir de l’argent sur un projet de crowdlending Hello bank! ?

La première chose à faire est de choisir le projet sur lequel vous souhaitez placer vos fonds. Chaque projet fait l’objet d’une fiche détaillée sur laquelle vous trouverez toutes les informations nécessaires à votre décision : montant du financement global, pourcentage de financement déjà collecté, date de fin de la collecte, taux et durée du crédit, nature et location de la société, type d’investissement…

Bien entendu, vous devez choisir un projet qui vous plaît et dans lequel vous croyez mais les informations les plus importantes à prendre en compte sont plus techniques. Il s’agit du taux du crédit, de sa durée et de la catégorie à laquelle il appartient.

  • Taux du crédit : il varie entre 3,4% et 8,7%.
  • Durée du crédit : 36, 48 ou 60 mois.
  • Catégorie : sélectif, équilibré ou dynamique (la catégorie d’un projet étant définie en fonction de la probabilité de défaut moyen à 12 mois).

Credit.fr

Il vous est possible d’investir entre 50€ et 2.000€ par projet. Ce seuil maximum a été imposé par l’Etat afin de limiter les risques. Ce n’est selon nous pas plus mal ! Pour plus de sécurité on peut donc imaginer investir de petites sommes sur différents projets.

Le montant des collectes est généralement compris entre 20.000 et 200.000€. Si vous investissez des fonds sur un projet mais que le montant total de collecte n’est pas atteint, le projet est abandonné et votre argent vous est rendu.

Notre avis sur l’investissement participatif chez Hello bank!

Bien que nous n’ayons pas encore beaucoup de recul sur ce nouveau type de placement, le crowdlending proposé en collaboration par Hello bank! et Credit.fr peut être un excellent moyen de diversifier vos investissements. Il présente en tout cas de nombreux avantages :

  • Le fait que la BNP Paribas ait choisi Credit.fr comme partenaire est un gage de sécurité et de fiabilité.
  • Les taux d’intérêts pouvant dépasser 8% sont également un atout de taille.
  • Vos fonds ne sont bloqués que pendant 36, 48 ou 60 mois selon le projet que vous aurez choisi.
  • Aucun frais d’entrée ou de gestion ne sont appliqués.
  • Vos prêts aux PME sont limités à 2000€ par projet, vos pertes sont dons elles aussi limitées.
  • Credit.fr fait preuve de transparence. Il vous indique clairement quels sont les projets les plus et les moins risqués (dynamique étant la catégorie la plus risquée, sélectif étant celle présentant le moins de risque).

Notre opinion sur le crowdlending Hello bank est donc plutôt positif mais laissez nous tout de même vous donner deux conseils de base valables pour tous vos investissement financiers :

  • N’oubliez jamais que les investissements présentent un risque potentiel de perte des sommes investies. Réfléchissez donc bien au montant que vous souhaitez engager.
  • Veillez toujours à diversifier vos placements afin de ne pas être dépendant d’un seul et même projet ou produit.

Pour en savoir plus sur le placement crowdlending de cette banque en ligne, cliquez ci-dessous :

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