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Hello bank! : revue et avis de la banque en ligne de la BNP Paribas

Logo Hello bankLes clients ont aujourd’hui besoin d’autonomie en ce qui concerne la gestion de leurs comptes bancaires. Ils ne veulent plus être obligés de se déplacer en agence ou de dépendre de leur conseiller, ils veulent pouvoir tout faire -ou presque- tout seul depuis leur ordinateur ou leur smartphone. Il y a deux ans, on estimait qu’un client sur dix avait ouvert un compte dans une banque en ligne et ces chiffres n’ont fait qu’exploser depuis. De plus, les banques en ligne qui étaient autrefois relayées au rôle de banques secondaires, deviennent de plus en plus souvent les banques principales des clients. La banque en ligne était donc un tournant décisif que les établissements traditionnelles se devaient de prendre s’ils voulaient rester dans la course, répondre aux nouveaux besoins des clients et assurer leur place pour les années à venir. Rien d’étonnant donc à ce que la BNP Paribas se soit elle-aussi lancée sur ce marché avec son site Hello bank!

Hello bank!, la banque en ligne BNP Paribas, a dépassé la barre des 300.000 clients et voit ses chiffres grimper d’année en année. Comme vous allez le découvrir dans cette revue Hello bank! , ce succès peut s’expliquer de différentes manières : Hello bank! est facilement accessible puisque vous pouvez ouvrir un compte même si vous ne respectez pas les conditions de revenus minimums, elle propose une gamme de produits très large allant du crédit immobilier au crédit à la consommation en passant par les produits boursiers, elle est également la seule banque en ligne qui vous propose pour le moment du crowdlending… Découvrez l’avis de nos experts sur Hello bank et sur les services qu’elle propose.

Découvrir Hello bank!

Compte courant Hello bank!

offre hello bank! : 80€ offerts et carte gratuite

Ouvrir un compte bancaire chez Hello bank est simple, tout se passe directement sur internet (envoi de votre formulaire d’ouverture de compte ainsi que de vos pièces justificatives). Vous pouvez devenir client dès lors que vous remplissez l’une des deux conditions suivantes :

  • Justifier d'un revenu minimum de 1000€ par mois
  • Déposer 5000€ d’encours sur votre compte épargne Hello

Il s’agit de conditions plutôt souples comparées à d’autres banques en ligne car, même avec un revenu mensuel de moins de 1000€, vous pouvez devenir client. Pour ouvrir un compte joint vous devez justifier de 2000€ de revenus par mois minimum ou déposer 5000€ sur votre livret épargne. Pour toutes vos questions sachez que les conseillers sont joignables du lundi au vendredi de 8h à 22h et le samedi de 8h à 18h.

4 cartes bancaires disponibles, dont 3 gratuites

carte bancaire Hello Bank

Hello bank! propose un très large choix de cartes bancaires puisqu’elles sont au nombre de 4 et que chacune d’elles répond à des besoins bien spécifiques. Tous les clients trouveront la carte adaptée à leurs besoins !

  • Carte Visa Classic
    Gratuite pour les clients qui justifient de revenus minimums de 1000€ par mois.
  • Carte Visa Premier
    Gratuite pour les clients qui justifient de revenus minimums de 1800€ par mois.
  • Carte Electron
    Gratuite pour les personnes qui ne remplissent pas la condition de revenus mensuels de 1000€.
  • Carte Infinite
    Les plafonds de retrait et de paiement de cette carte sont totalement personnalisables, elle est proposée au prix de 240€ par an.

Carte bancaire Hello bank!  : en matière de cartes Hello Bank se démarque vraiment de la concurrence. En effet, elle met à la disposition de ses clients 4 cartes différentes, contre généralement 2 ou 3 sur les autres sites. De plus, elle offre une carte bancaire gratuite à tous ses clients, y compris ceux qui ont des revenus mensuels inférieurs à 1000€.

Gérez votre compte et envoyez de l’argent via l’application Hello bank!

Pour suivre et gérer vos comptes au jour le jour, une application a été créée. Accessible depuis tous les smartphones, vous pouvez paramétrer des alertes mais aussi envoyer de l’argent à vos proches même si vous ne connaissez pas leurs coordonnées bancaires. Il vous suffit d’indiquer leur numéro de téléphone portable !

Deux autres applications ont été développées : BuyMyHome qui a été spécialement conçue pour vous aider à piloter votre projet immobilier et MonPortefeuille que vous pouvez utiliser pour payer vos achats en ligne en toute sécurité.

Découvrir Hello bank!

 Hello et Hello + : les livrets épargne Hello bank!

Pour votre épargne, Hello bank! vous propose deux livrets qui ne manquent pas d’intérêts : aucun plafond, aucun frais d’ouverture, premier versement de 10€ minimum seulement, versements et retraits libres (10€ minimum), possibilité de programmer des versements libres…

  • Livret Hello : taux de rémunération fixe de 0,4%
  • Livret Hello + : taux de rémunération évolutif jusqu'à 1%

Livrets épargne Hello bank! que faut-il penser ? Avec des taux pouvant aller jusqu'à 1%, les livrets Hello et Hello + rapportent vraiment mais ce n'est pas leur seul avantage. En effet, la flexibilité et la souplesse qui les caractérisent aussi bien au niveau des retraits que des versements sont d'autres atouts de taille.

Un prêt immobilier sur-mesure

crédit immobilier Hello Bank avis

Hello bank! se propose de financer vos projets immobiliers et vos travaux à partir de 3000€ et sans plafond, avec des taux calculés sur-mesure. Vous choisirez de rembourser votre crédit sur une durée comprise entre 24 mois et 30 ans. Vous pourrez par la suite moduler vos mensualités et la durée de votre emprunt. Hello Bank a l’avantage de simplifier toutes vos démarches et de répondre très rapidement à vos demandes de crédit immobilier (réponse sous 48 heures). Vous pouvez également opter pour une assurance pour plus de tranquillité. N'oubliez pas que l'application BuyMyHome vous aidera à réaliser votre projet !

Prêt immobilier Hello bank!  : les taux étant calculés en fonction de votre projet, il est difficile de donner un avis général, notre équipe souhaite cependant mettre en avant la rapidité de réponse de la team Hello quant à votre demande de prêt et la flexibilité dont vous pouvez bénéficier concernant vos remboursements.

Le crédit à la consommation Hello bank!

crédit conso Hello Bank

Avec un TAEG fixe minimum de 0,99% (voir conditions sur le site Hello bank, taux valable jusqu'au 30 octobre 2018), Hello Bank peut être un établissement intéressant pour financer tous vos projets ! Le crédit à la consommation Hello Bank vous permet d’emprunter de 5.000 à 75.000€ par an. Afin que vous puissiez mettre en place votre projet, Hello Bank met à votre disposition un outil de simulation. Une fois que votre crédit à la consommation a été accepté, vos fonds sont disponibles sous un délai de 11 jours minimum.

Investir en Bourse avec Hello bank!

Deux options sont offertes aux clients qui veulent profiter des fluctuations de la Bourse pour faire travailler leur capital : le CIF (aucun minimum de versement et aucun plafond) et le PEA (non imposable sur l’impôt sur le revenu). Pour l’un comme pour l’autre, les durées et les versements sont libres.

Avec Hello bank! la bourse est accessible à tous, le prix des ordres débute en effet à 1,75€. Pour limiter les risques et répondre vraiment à vos attentes, la banque digitale de la BNP Paribas vous aide à déterminer votre profil financier en ligne afin de vous guider vers les produits financiers qui vous correspondent le mieux.

Crowdlending, financez les projets de PME – Exclusivité Hello bank!

crowdlending Hello Bank avec Credit.fr

Hello Bank est la première banque en ligne à proposer du crowdlending à ses clients.  Il s’agit de financer les projets de PME françaises à hauteur de 2000€ maximum par personne et par projet, sur une durée de 36, 48 ou 60 mois. Pour ce service de crowfunding, Hello bank a signé un partenariat avec le leader du marché, Crédit.fr..

Crowdlending Hello bank, notre opinion : comme tous les investissements, le crowdlending présente une part de risque et le capital engagé peut être perdu. Vous devez donc faire preuve de prudence. Cependant, l'Etat n'autorisant pas les investissements de plus de 2000€ par projet et par investisseur, le montant des pertes éventuelles est encadré et limité. Compte tenu des taux de rentabilité pouvant dépasser 8%, il peut s'agir d'un excellent moyen de diversifier votre portefeuille d'investissements.

Hello bank avis de notre équipe

Hello bank! est à notre avis une banque en ligne qui s’adapte au plus grand nombre. Que vous ayez plus de 1000€ de revenus par mois ou non, que vous ayez besoin d’emprunter de l’argent pour un projet personnel ou immobilier, que vous souhaitiez épargner ou plutôt faire fructifier votre argent en investissant en bourse, Hello Bank a la réponse adaptée à vos besoins. C'est même la seule banque en ligne à vous proposer du crowfunding afin de diversifier vos placements. Vous pouvez également compter sur des services qui ont fait leurs preuves auprès des clients actuels (disponibilité du service client, applications pour mobiles...). Si Hello bank! a recruté 300.000 nouveaux clients en 5 ans ce n'est pas pour rien !

Découvrir Hello bank!

Pour finir, notre équipe a listé les points forts et points faibles de cette banque en ligne.

Points positifs
  • Banque accessible à tous sans condition de revenu
  • Proximité : 6.000 automates et guichets et 2.000 agences pour les opérations du quotidien
  • 4 cartes bancaires différentes dont 3 gratuites
  • 1 carte bancaire gratuite accessible sans condition de revenus
  • Accès au crowdlending pour diversifier vos investissements
  • Des conseillers disponibles 6j/7, jusqu'à 22h la semaine
  • Des livrets d'épargne souples (ni plafonds ni versements imposés)
  • Envoi d'argent rapide via l'application
  • Application BuyMyHome pour votre projet immobilier
  • Application MonPortefeuille pour payer vos achats en ligne
Points négatifs
  • Pas de contrat assurance-vie
  • Pas de compte professionnel